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Le fonctionnement des banques américaines diffère
des banques européennes. Leur champ d'action
géographique se limite aux frontières de l'Etat; un
chèque émis dans le New Jersey mettra quelques jours
de plus (de dix à douze jours ouvrables au lieu de
cinq) pour être encaissé dans l'Etat voisin de New
York. Et les découverts ne sont pas autorisés -même
si le montant est couvert par un dépôt récent, donc
pas encore encaissé.
Avant de choisir votre banque, prenez un maximum de
renseignements sur les services et les conditions
pratiquées (compte rémunéré ou non, chéquiers
gratuits ou non, etc.), et faites des comparaisons
entre plusieurs établissements
Les banques sont en général ouvertes du lundi au
vendredi de 9h à 17h, et certaines le samedi- matin
LES DIFFÉRENTS TYPES
DE COMPTES
Les deux principaux
sont :
- les comptes de
dépôt non rémunérés
(" checking accounts
")
- les comptes
d'épargne (" savings
accounts ").
- Il existe un
troisième type de
compte : les "money
market accounts",
qui fonctionnent
tout à fait comme
des comptes
d'épargne, mais sont
rémunérés à des taux
fluctuants selon le
marché. Les retraits,
effectués à l'aide
d'un chéquier, sont
libres, mais
attention: il faut
généralement laisser
sur le compte un
niveau minimal de
fonds
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Il est intéressant
de noter qu'aux
Etats-Unis, les
comptes bancaires
peuvent être
rémunérés quand leur
solde est supérieur
à un montant
minimum, mais en
contrepartie, il
vous sera compté des
frais sur chaque
chèque ou
transaction sauf en
cas d'un certain
montant minimum
mensuel maintenu.
Par contre, aucun
découvert n'est
autorisé, et vous
serez pénalisé pour
chaque chèque sans
provisions
suffisantes. Tous
les chèques émis et
encaissés sont
restitués à
l'émetteur.
Il est sage de les
conserver comme
preuve de paiement
et pour justifier
éventuellement vos
dépenses en cas de
contrôle fiscal.
LES DISTRIBUTEURS DE
BILLETS
Les A.T.M.
(Automatic Teller
Machine) -
distributeur de
billets - sont
accessibles 24h/24
avec une carte
bancaire (obtenue au
moment de
l'ouverture d'un
compte) ou une carte
de crédit. Vous
devrez souvent payer
des frais assez
importants lors de
vos retraits dans
des ATM, je vous
conseillerai donc
plutot de faire vos
retraits lors d'un
passage dans un
magasin.
Ces machines vous
permettent
d'effectuer
différentes
opérations bancaires
:
- retraits de
billets
- dépôts
- vérification de
soldes
- transferts
- règlements de
débits par carte de
crédit
ll existe plusieurs
réseaux d'Automatic
Teller Machine dont
les plus importants
sont CIRRUS, affilié
à VISA et PLUS,
affilié à Master
Card.
Renseignements par
téléphone:
CIRRUS :
1-800-424-7787
PLUS :
1-800-843-7587
LES CARTES DE CRÉDIT
Les Etats-Unis ont
expérimenté avant
nous l'usage courant
de la "plastic
money".
Les cartes (bancaires
ou de crédit) sont
largement acceptées
dans les hôtels,
restaurants et
magasins. Les plus
utilisées sont les
cartes VISA et
Master Card (auxquelles
sont associées les
cartes bleues
internationales des
banques françaises),
Discovery, American
Express et Diner's
Club (ces dernières
étant davantage des
cartes privatives).
Les cartes bancaires
françaises sont
acceptées dans la
plupart des A.T.M.
La demande d'une
carte de crédit ou
credit card se fait
sur place, à
l'exception de
l'American Express
pour laquelle un
transfert d'Europe
est préférable. Ces
demandes peuvent
s'effectuer par
l'intermédiaire des
banques qui
détiennent les
formulaires.
L'obtention de la
carte de crédit est
liée à votre
crédibilité
financière et à
votre engagement
financier (montant
des emprunts aux
Etats-Unis). Il faut
cependant se méfier
car le processus
peut être long; une
recommandation
bancaire et une
lettre de votre
employeur peuvent
vous faciliter les
choses.
La carte la plus
difficile à obtenir
est la première, en
l’absence de
« credit history » (votre
passé d’emprunteur
constituant la
référence de base).
Une fois votre
solvabilité établie
à la lumière de
l’expérience, vous
ne cesserez de vous
voir proposer toutes
sortes de cartes.
Astuces :
Utilisez votre carte
de débit comme une
carte de crédit.
quand vous passez à
la caisse,
sélectionnez credit
et annulez lorsque
votre code secret
est demandé. Même si
votre compte est
immédiatement débité,
cela apparaitra dans
votre credit
history.
PAS DE PRÉLÈVEMENT
MENSUEL AUTOMATIQUE
Le fonctionnement
des cartes de crédit
délivrées par les
banques le plus
souvent (les grands
magasins et
certaines sociétés
en émettent aussi)
diffère du système
français. Aux
Etats-Unis, les
paiements ne sont
pas automatiquement
prélevés sur votre
compte, mais
facturés chaque mois
et payables par
chèque. Vous pouvez
n'acquitter qu'un
montant minimum,
mais attention aux
intérêts qui vous
seront imputés sur
le reliquat.
Le plafond des
crédits autorisé
commence assez bas
pour une première
demande de carte ($
1 000). Mais il se
relève
considérablement ($
5 000; $10 000)
lorsque le titulaire
de la carte a, à
l'usage, établit la
preuve de sa
solvabilité. Il ou
elle se voit alors
régulièrement
proposer, par
courrier, de
nouvelles cartes
émanant de sources
diverses.
LES CHÈQUES
Les chèques sont
très utilisés, mais
il vous sera demandé
deux pièces
d'identité (le plus
souvent le permis de
conduire, le
passeport, ou une
carte de crédit). Il
est préférable ou
d'avoir de l'argent
liquide sur soi ou
d'utiliser une carte
de crédit ou des
chèques de voyage (travellers'
checks).
LES BANQUES À
DOMICILE
Autre système de
paiement: celui des
"banques à
domicile". Si vous
avez un ordinateur
personnel, certaines
banques vous offrent
la possibilité
d'effectuer toutes
vos transactions
bancaires (exception
faite du retrait
d'argent liquide) de
chez vous. Ce
service vous permet
d'effectuer tous vos
paiements
automatiquement,
sans avoir à rédiger
plusieurs chèques
par mois.
LES CHÈQUES DE
VOYAGE
Les Travellers'
checks libellés en
dollars sont très
recommandés - en
particulier pour les
premiers temps - car
ils sont assurés et
remboursés en cas de
perte ou de vol. Ils
sont acceptés comme
monnaie courante
dans la plupart des
hôtels, restaurants
et magasins.
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